Kuusivuotias kissa sai kouristuskohtauksen, jonka aikana se virtsasi ja ulosti kodin matoille sekä sohvalle.
Omistaja ei uskaltanut koskea tajuttomaan eläimeen, ja samalla hän joutui pitämään perheen toista kissaa loitolla, koska tämä yritti peloissaan hyökätä sairastuneen kimppuun.
Myöhemmin kissalla todettiin aivokasvain, ja se jouduttiin lopettamaan.
Omistaja haki kotivakuutuksesta korvausta 1 200 euron vahingosta, mutta vakuutusyhtiö hylkäsi vaatimuksen.
Kissan sairauskohtaus ei muuttanut vakuutusyhtiön päätöstä
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINEn ratkaisun mukaan vahinko sattui heinäkuussa 2023.
Vakuutusyhtiö teki kielteisen päätöksen jo 2. elokuuta, minkä jälkeen omistaja pyysi päätöksen oikaisua.
Yhtiön sisäinen muutoksenhaku ei muuttanut lopputulosta, joten asiakas vei asian FINEn arvioitavaksi.
FINE antoi ratkaisusuosituksensa 27. lokakuuta 2025 eli yli kaksi vuotta alkuperäisen vahingon jälkeen.
Vakuutuksen rajoitusehto ratkaisi 1 200 euron korvausriidan
Kissan omistaja vetosi siihen, että sairauskohtaus oli täysin odottamaton eikä tajuttoman eläimen käytöstä voinut rinnastaa sen normaaliin toimintaan.
Kotivakuutuksen äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman turva kattoi lähtökohtaisesti yllättäviä esinevahinkoja, mutta ehdoissa oli erillinen lemmikkivahinkojen rajoitus.
Sen mukaan vakuutus ei korvannut vahinkoa, jonka lemmikki aiheutti esimerkiksi virtsaamalla, ulostamalla, oksentamalla, kynsimällä tai puremalla.
FINE katsoi, ettei rajoitusehdon soveltaminen riippunut siitä, oliko eläimen toiminnan taustalla sairaus, ja totesi, etteivät sairauden aiheuttamat sotkut ole eläimillä erityisen harvinaisia.
FINE ei suosittanut vakuutusyhtiötä muuttamaan päätöstään.
Koiran pureskelema sohva voi jäädä omistajan maksettavaksi
Koiran pureskelema sohva, kissan kynsimä nojatuoli tai lemmikin virtsaama matto voivat kaikki jäädä kotivakuutuksen korvauspiirin ulkopuolelle.
Ifin kotivakuutusehdoissa, jotka tulivat voimaan 1. tammikuuta 2026, rajoitetaan lemmikin hampailla, kynsillä, eritteillä, syömällä tai tahraamalla aiheuttamia vahinkoja.
Fennia kertoo suoraan, ettei kotivakuutus korvaa koti- tai lemmikkieläimen vakuutetulle omaisuudelle aiheuttamaa vahinkoa.
Lemmikinomistajan kannattaa siis tarkistaa juuri oman vakuutuksensa voimassa olevat ehdot, vaikka vakuutukseen sisältyisi laaja turva yllättävien vahinkojen varalle.
Naapurin chihuahuan hoito korvattiin – oma sohva on eri asia
Lemmikin toiselle aiheuttama vahinko voi kuulua vastuuvakuutuksen piiriin silloinkin, kun omalle omaisuudelle aiheutunut vahinko jää kotivakuutuksesta korvaamatta.
Ifin esimerkkitapauksessa perheen ulko-ovi jäi epähuomiossa raolleen ja koira karkasi hyökkäämään naapurin chihuahuan kimppuun.
Koira puri myös naapuria käteen, ja vastuuvakuutuksesta korvattiin chihuahuan eläinlääkärikuluja sekä naapurin henkilövahinko, mutta omavastuu jäi vakuutuksenottajalle.
Ifin ohjeen mukaan toisen lemmikin hoitokuluja korvataan tässä turvassa enintään 2 000 euroon asti.
Fennian mukaan vastuuvakuutuksesta voidaan puolestaan korvata esimerkiksi kylässä olevan henkilön omaisuudelle aiheutunut lemmikkivahinko, jos vahingon katsotaan johtuneen vakuutetun huolimattomuudesta.
Myös LähiTapiola kertoo, että eläimen vastuuvakuutuksesta voidaan ehtojen mukaan korvata ulkopuoliselle aiheutuneita henkilö- ja esinevahinkoja.
Tarkista nämä kohdat ennen seuraavaa lemmikkivahinkoa
Oman vakuutuksesi kannalta ratkaisevaa on, korvataanko lemmikin aiheuttamia vahinkoja omalle omaisuudelle ja millaisissa tilanteissa vastuuvakuutus kattaa muille aiheutuneet vahingot.
Jos korvauspäätös on mielestäsi virheellinen, pyydä vakuutusyhtiöltä kirjalliset perustelut ja selvitä, mihin ehtokohtaan päätös perustuu.
Kielteiseen päätökseen voi hakea muutosta vakuutusyhtiön ohjeiden mukaisesti, ja erimielisyyteen voi pyytää maksutonta neuvontaa FINEltä, jonka puhelinnumero on 09 6850 120.
Erityisesti lemmikkitaloudessa kannattaa tarkistaa, onko vakuutuksen laajan turvan rinnalla rajoitus, joka jättää juuri eläimen aiheuttamat sotkut ja huonekaluvahingot korvaamatta.
LUE SEURAAVAKSI NÄMÄ:
Onko koiralla hintakatto? Korkein oikeus antoi vastauksen lähes 6 000 euron laskusta
Eläinlääkäreistä tehtiin ennätysmäärä kanteluita – toimi näin, jos lemmikin hoito menee pieleen
