Vahingon jälkeen ensimmäinen ajatus on lähes aina sama: onneksi on vakuutus.
Kielteinen korvauspäätös tulee siksi monelle täytenä yllätyksenä.
Riita ei yleensä koske sitä, tapahtuiko vahinko, vaan sitä, millainen vahinko se oli.
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE käsittelee näitä tapauksia satoja vuodessa.
LUE LISÄÄ: Nämä viisi laitetta kuluttavat sähköä kodissasi vuorokauden ympäri — lasku jopa 200 euroa vuodessa
Kaksi sanaa ratkaisevat kaiken
Kotivakuutus korvaa lähtökohtaisesti vain äkillisen ja ennalta arvaamattoman vahingon.
Äkillisyys tarkoittaa, että vahinko tapahtuu nopeasti ja lyhyen ajan kuluessa.
Ennalta arvaamattomuus tarkoittaa, ettei tapahtumaa olisi voinut kohtuudella odottaa.
Molempien ehtojen on täytyttävä samaan aikaan, ei vain toisen.
Hitaasti syntynyt kosteusvaurio
Halkeava putki on äkillinen vahinko.
Vuosia tihkunut liitos tai kulunut silikonisauma ei ole.
Vakuutusyhtiöt katsovat tällaiset tapaukset kiinteistön ylläpitoon kuuluviksi, jolloin korvausta ei makseta.
Juuri tästä rajanvedosta syntyy suurin osa vesivahinkoriidoista.
Rakennus- ja asennusvirheet
Väärin tehty vedeneristys ei ole vakuutustapahtuma, vaan virhe työsuorituksessa.
Vastuu kuuluu tällöin rakentajalle, urakoitsijalle tai asentajalle.
Korvausta haetaan siis eri suunnasta kuin omasta vakuutusyhtiöstä.
Suojeluohjeen laiminlyönti leikkaa korvausta
Suojeluohjeet ovat vakuutusehtoihin kirjattuja pieniä velvollisuuksia, kuten vaatimus sulkea pesukoneen hana tai lukita ulko-ovi.
Ohjeen laiminlyönnistä tehdään korvaukseen vähennys, joka on tyypillisesti 20–33 prosenttia.
Jos laiminlyöntiin liittyy muuta huolimattomuutta, vähennys voi nousta puoleen.
Ikävähennykset pienentävät summaa
Ikävähennys tarkoittaa sitä, että vanhasta laitteesta ei korvata uuden hintaa.
Laitteen tai putken ikä ei siis estä korvausta, mutta se pienentää sitä.
Neljänkymmenen vuoden ikäisen käyttövesiputken vuodosta voidaan silti korvata suuri osa vahingosta.
Vähennys kohdistuu erityisesti itse putken tai laitteen korjauskuluihin, ei niinkään veden aiheuttamaan vahinkoon.
Ulkona myrskyssä ollut omaisuus
Myrskyvahingot korvataan useimmista kotivakuutuksista.
Arvokkaan omaisuuden jättäminen ulos myrskyvaroituksen aikana ei kuitenkaan ole ennalta arvaamatonta.
Tällöin korvaus voidaan evätä kokonaan.
Sijaisasuminen kulkee päävahingon mukana
Moni olettaa sijaisasumisen olevan erillinen turva.
Kulut korvataan vain, jos itse vahinko on korvattava.
Jos vesivahinko jää korvaamatta, myös väliaikaisen asunnon lasku jää omaan piikkiin.
Ehdot vaihtelevat yhtiöittäin — tarkista omasi
Suomalaiset vakuutusehdot rakennettiin aikoinaan samojen malliehtojen pohjalta, mutta ne ovat eriytyneet vuosien mittaan.
Eroja on nykyään merkittävästi esimerkiksi siinä, kattaako turva myös hitaammin syntyneen kosteusvaurion.
Oman vakuutuksen ehdot kannattaa lukea ennen vahinkoa, ei sen jälkeen.
Kielteisestä päätöksestä voi pyytää maksuttoman arvion FINEstä.
