Yksi kirjainyhdistelmä voi näyttää ihmisestä täysin arkiselta.
Pankin valvontajärjestelmälle sama merkkijono voi muistuttaa nimeä, joka vaatii tarkempaa selvitystä.
Näin kävi Helsingin Uutisten kertomassa tapauksessa, jossa miehen odottama maksu viipyi lähes neljä viikkoa.
Lähes neljän viikon odotus oli poikkeuksellinen
Mies odotti työnantajaltaan tulevaa suoritusta, eikä aluksi saanut selvää vastausta siihen, miksi raha ei saapunut.
Lopulta häneltä pyydettiin selitystä lyhenteelle, joka toistui tilisiirron viestikentässä: hama-seminaari.
Kirjainyhdistelmästä siis löytyi turvajärjestelmän haaviin jänneet hama-s.
Finanssivalvonnan rahanpesun estämisen toimiston päällikkö Pekka Vasara pitää lehden haastattelussa näin pitkää käsittelyaikaa poikkeuksellisena.
LUE LISÄÄ: Nämä kaksi sanaa vakuutusehdoissa ratkaisevat, saatko korvauksen
Koiran nimi jäädytti tilin vuonna 2023
Suomessa on nähty vastaava tapaus aiemminkin.
Yle kertoi vuonna 2023 Minni Munteesta, jonka tili jäädytettiin, kun tilisiirron viestikentässä luki ”Iran vakuutus”.
Ira oli hänen ranskanbulldogginsa nimi, mutta valvontajärjestelmä tulkitsi sanan valtioksi, johon kohdistuu EU:n pakotteita.
Saman jutun mukaan myös sana ”isi” on aiemmin tulkittu viittaukseksi terroristijärjestöön.
Automaattinen valvonta ei ymmärrä asiayhteyttä
Valvonta perustuu tietokoneen tekemään seulontaan.
Järjestelmä etsii sille opetettuja sanoja ja pakotelistoilla olevien ihmisten nimiä.
Ohjelmisto tunnistaa merkkijonon, mutta ei sitä, että sanalla voi suomen kielessä olla tavallinen, arkinen merkitys.
Pakoteseuranta ja rahanpesu eivät ole sama asia
Ero jää usein huomaamatta.
Rahanpesun torjunta ja pakotteiden noudattaminen kuuluvat molemmat pankkien velvollisuuksiin, mutta ne ovat eri asioita.
Jos maksun tieto osuu pakoteseurantaan, kyse ei siis välttämättä ole lainkaan siitä, että pankki epäilisi asiakastaan rahanpesusta.
Laki velvoittaa pankkeja selvittämään epäilyttävät maksut
Velvollisuus perustuu rahanpesulakiin.
Laki edellyttää pankilta asiakkaan tuntemista, asiakassuhteen seurantaa ja tavallisuudesta poikkeavien liiketoimien selvittämistä.
Sama laki vaatii pankilta myös toimivat menettelyt pakotesääntelyn noudattamiseen.
Pankit tekevät valtaosan ilmoituksista
Mittakaava on suuri.
Keskusrikospoliisin rahanpesun selvittelykeskus vastaanotti vuonna 2025 yhteensä 13 059 petoksiin liittyvää ilmoitusta.
Se oli yli kolmannes kaikista riskiperusteisista ilmoituksista, ja noin 91 prosenttia niistä tuli pankeilta.
Pakotteisiin liittyvien ilmoitusten määrä pysyi korkealla myös vuonna 2025.
Pankki ei aina voi kertoa kaikkea
Rahanpesulakiin liittyy salassapitovelvollisuuksia.
Pankki ei esimerkiksi saa vapaasti kertoa asiakkaalle, onko hänestä tehty epäilyttävää liiketoimea koskeva ilmoitus viranomaisille.
Siksi kaikkeen kysymykseen ei välttämättä saa vastausta, vaikka kysyisi suoraan.
Mitä tehdä, jos maksu viivästyy
Kysy pankilta käytännöllisesti, tarvitseeko se sinulta lisätietoja ja mikä on asian arvioitu käsittelyaika.
Jos asia ei ratkea ja syntyy riita, FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta neuvoo asiakkaita maksutta.
Lakisääteiset velvollisuudet eivät myöskään tarkoita, että mikä tahansa käsittelyaika olisi hyväksyttävä.
Tavalliselta näyttävä tilisiirto voi siis pysähtyä hetkeksi, jos sen tiedoissa on jotakin, minkä järjestelmä haluaa ihmisen vielä tarkistavan.
LUE SEURAAVAKSI TÄMÄ: Näin paljon suomalaisilla on varallisuutta ikäryhmittäin
