Vuokranantaja voi hylätä asuntohakemuksen, puhelinliittymästä voidaan vaatia vakuus ja uusi työpaikkakin voi jäädä saamatta.
Tällaiset seuraukset ovat mahdollisia lähes 390 000 suomalaiselle, joiden luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintä.
Suomen Asiakastiedon julkaiseman tilaston mukaan maksuhäiriöisiä oli syyskuun 2026 lopussa 388 600, eli alle 4 000 henkilön päässä historiallisesta ennätyksestä.
Maksuhäiriöisiä ennätysmäärä – kehityksessä näkyy käänne
Maksuhäiriöisten suomalaisten määrä kasvoi heinä–syyskuussa 1 300 henkilöllä, mutta kasvuvauhti hidastui yli 43 prosenttia edelliseen vuosineljännekseen verrattuna.
Tammi–syyskuussa rekisteröitiin yhteensä 1,41 miljoonaa uutta maksuhäiriömerkintää, mikä oli yli kaksi prosenttia vähemmän kuin vuotta aiemmin.
Luku ei tarkoita yhtä montaa velkaantunutta ihmistä, sillä yhdellä henkilöllä voi olla useita merkintöjä.
Tahti hidastuu
Asiakastiedon data-analytiikan päällikkö Pekka Liukkusen mukaan maksuhäiriöisten määrän kasvuvauhti on hidastunut kuutena peräkkäisenä vuosineljänneksenä.
Hän arvioi kehityksen viittaavan pidempiaikaiseen muutokseen eikä yksittäiseen tilastopoikkeamaan.
Kokonaismäärä kuitenkin jatkaa kasvuaan, vaikka uusia merkintöjä syntyy aiempaa vähemmän.
Ensimmäinen maksuhäiriömerkintä osuu useimmin 20–24-vuotiaisiin
Asiakastiedon tammikuussa 2026 julkaisemien tietojen mukaan ensimmäisiä maksuhäiriömerkintöjä saavat ikäluokan kokoon suhteutettuna yleisimmin 20–24-vuotiaat.
Kyse on iästä, jossa moni muuttaa ensimmäiseen omaan vuokrakotiin, hankkii huonekaluja osamaksulla tai ottaa ensimmäisen lainansa.
Maksuhäiriömerkintä voi hankaloittaa näitä päätöksiä vuosien ajan.
Merkintä ei automaattisesti estä asunnon saamista, mutta vuokranantaja voi pitää sitä riskinä ja valita toisen hakijan.
Myös kotivakuutuksen saaminen voi vaikeutua, ja puhelinliittymästä voidaan vaatia vakuutta tai ennakkomaksua.
Näin maksamaton lasku voi viedä luottotiedot – 5 vaihetta
Myöhästynyt lasku ei vielä aiheuta maksuhäiriömerkintää.
Kilpailu- ja kuluttajaviraston mukaan merkinnän syntymiseen on useita reittejä, mutta tavallisen laskun perinnässä tapahtumat etenevät usein seuraavasti.
1. Lasku jää maksamatta.
Eräpäivä menee ohi, eikä velkoja saa rahojaan.
Laskulle voi alkaa kertyä viivästyskorkoa, mutta luottotiedot eivät vielä mene.
2. Velkoja lähettää maksumuistutuksen.
Maksumuistutus antaa mahdollisuuden hoitaa lasku ennen asian etenemistä.
Jos rahaa ei ole, maksujärjestelystä kannattaa neuvotella jo tässä vaiheessa.
3. Lasku siirtyy perintään.
Velkoja voi siirtää maksamattoman laskun perintätoimistolle, joka lähettää maksuvaatimuksen.
Velkaan voi kertyä lisää kustannuksia, mutta perintäkirje ei vielä itsessään aiheuta maksuhäiriömerkintää.
4. Velka etenee oikeuteen tai merkintä syntyy kuluttajaluotosta.
Tavallisessa velkomusasiassa maksuhäiriömerkintä voi syntyä, kun käräjäoikeus antaa riidattomassa asiassa velkomustuomion.
Kuluttajaluoton maksamattomuudesta velkoja voi ilmoittaa merkinnän jo vähintään 60 päivän viivästyksen jälkeen, jos mahdollisuudesta on sovittu luottosopimuksessa ja velalliselle on lähetetty kirjallinen maksukehotus vähintään 21 päivää ennen ilmoitusta.
5. Merkintä kirjataan luottotietorekisteriin.
Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa lainan, luottokortin, osamaksusopimuksen ja vuokra-asunnon saamista.
Vaikutukset voivat näkyä myös työelämässä, erityisesti tehtävissä, joihin kuuluu taloudellista vastuuta.
LUE LISÄÄ: Pieni kuukausierä voi johtaa harhaan – näin vertailet lainan todellisia kustannuksia
Maksuhäiriö ei välttämättä jää rekisteriin vuosiksi
Maksuhäiriömerkinnät säilyvät luottotietorekisterissä pääsääntöisesti kahdesta kolmeen vuotta.
Joulukuussa 2022 voimaan tullut lakimuutos kuitenkin nopeutti velkojen maksamiseen perustuvaa merkintöjen poistumista.
Kun merkinnän aiheuttanut velka on maksettu, esimerkiksi velkomustuomioon perustuva merkintä poistuu kuukauden kuluessa siitä, kun luottotietoyhtiö on saanut tiedon maksusta.
Tiedon välittyminen ei aina tapahdu automaattisesti, joten velallisen kannattaa tarkistaa omat luottotietonsa ja tarvittaessa toimittaa selvitys maksusta.
Velkakierteeseen saa apua ennen luottotietojen menettämistä
Asiakastiedon tilastoissa näkyy merkkejä tilanteen rauhoittumisesta, mutta maksuhäiriöisten kokonaismäärä on edelleen huomattavan suuri.
Erityisen vaikeaksi tilanne voi muuttua, jos maksamattomia laskuja kertyy useita ja niiden päälle tulee korkoja sekä perintäkuluja.
Velkojalle kannattaa ilmoittaa maksuvaikeuksista mahdollisimman aikaisin, sillä maksusuunnitelmasta voidaan neuvotella ennen oikeudellista perintää.
Jos velkoja on kertynyt jo useita, apua saa julkisesta talous- ja velkaneuvonnasta.
Oikeuspalveluviraston tarjoama talous- ja velkaneuvonta on maksutonta, ja neuvoja voi auttaa selvittämään maksujärjestelyjä sekä mahdollisuutta velkajärjestelyyn.
Apua voi hakea jo ennen ensimmäistä maksuhäiriömerkintää.
LUE SEURAAVAKSI NÄMÄ:
Aikuinen lapsi pyytää jatkuvasti rahaa – nämä 5 merkkiä kertovat, että vanhemman on aika vetää raja
Vuokratukiraja laskee 95 kunnassa – osa vuokrasta voi jäädä itse maksettavaksi
